题目内容
（请给出正确答案）
关于个人财务规划，下列说法错误的是()。
A．金融理财师必须通过有效的引导和询问方式，了解客户的财务目标，通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等方面，然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调
B．金融理财师需要分析客户当前的财务状况，以发现实现客户目标的有利条件和不利因素
C．一些范围及复杂程度有限的财务规划可以由理财师全权代表客户来实施，但某些计划的实施需要其他领域的专家参与
D．在实施计划阶段，对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤
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下列关于现金预算的说法中，错误的是()。
A.现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要
B.预算不必与个人的生活方式、家庭状况及价值观相一致
C.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础
D.用一定的时间去评估现有的财务状况、支出模式及目标，会得到一项比较实际的预算
关于个人财务规划，下列说法中正确的是()。
A．个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与我们普通老百姓无关
B．个人财务规划就是“个人投资”
C．并非只有退休人员或老年人才需要个人财务规划
D．金融理财师不值得信任
A.个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一
B. 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
C. 理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段
D. 按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务
A.个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一
B.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
C.理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段
D.按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务
关于个人财务规划，下列说法不正确的是()。
A．单目标财务规划观点认为，向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划
B．持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务
C．持综合财务规划观的人认为，金融理财师必须全面考虑客户的财务状况，包括客户的所有财务需求及其目标，并运用综合手段来实现这些财务需求和目标
D．包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规划的本质特征之一
A.理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
B.理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C.国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D.个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
A.客户财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好等
B.客户财务信息指客户当前的收支状况、财务安排等
C.客户财务信息是制定个人财务规划的基础和根据
D.客户财务信息不仅包含个人当前的财务状况，还包括其未来发展趋势
关于个人财物规划说法错误的是()。
A．财务规划的信息收集阶段,理财师必须设法克服客户的防范心理,建立相互信任关系,或以书面合同形式规定保密责任,提高相互信任程度,使客户主动提供一些必要的敏感性信息
B．金融理财师需要分析客户当前的财务状况,以发现实现客户目标的有利条件和不利因素
C．财务计划必须因人而异,即针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计
D．在实施计划阶段,对所有实施的手段进行评估,复查客户处境以及财务户环境的变化,必要时重复各个步骤
关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况
A.收益和风险由客户和银行共同承担
B.它是针对个人客户的专业化服务
C.客户自行管理和运用资金
D.商业银行主要向客户提供财务分析和规划、投资建议等服务
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