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提问人：网友zhangwei2018 发布时间：2022-01-06

[多选题]

2006年2月，在银行发现一个新客户名称为农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表经终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20M2，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问的**商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？()

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

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第1题

2月，在xx银行发现一个新客户名称为xx农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后2006年2月，在xx银行发现一个新客户名称为xx农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易f非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（）

A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

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第2题

2006年2月，在xx银行发现一个新客户名称为xx农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易f非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？()

A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

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第3题

2006年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务状况和现金流量，发现其财务状况应可，但现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务；另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的，实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司，用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善，严重亏损的企业，E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明贸易有限公司是贷款的担保人，负有连带责任。启明贸易有限公司目前的财务状况一般。根据以上情况，回答下列问题：2006年2月500万元的流动资金贷款应划分（）。

A.关注贷款

B. 次级贷款

C. 可疑贷款

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第4题

借款人及贷款项目背景介绍：启明工贸公司是D银行的一家新客户，于2005年9月向银行申请取得贷款500万元，期限为12个月，贷款用途为流动资金周转，并以公司办公大楼作为抵押，抵押率为45%。2006年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务状况和现金流量，发现其财务状况应可，但现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务；另外200万元则是通过虚拟了一笔

A.贷款以公司办公大楼作为抵押，抵押率为45%。

B.启明工贸公司现金流量不足

C.启明工贸公司挪用部分贷款

D.启明工贸公司财务状况一般

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第5题

启明工贸公司是D银行的一家新客户，于2005年9月向银行申请取得贷款500万元，期限为12个月，贷款用途为流动资金周转，并以公司办公大楼作为抵押，办公楼评估价值1000万元，变现能力较好。2006年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务状况和现金流量，发现其现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务;另外200万元则转借给了其关联企业恒利贸易公司，用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善，严重亏损的企业，E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明工贸公司是该笔贷款的担保人，负有连带保证责任。请问，此案例中的风险点有哪些()？

A.贷款以公司办公大楼作为抵押

B.启明工贸公司的现金流量不足

C.启明工贸公司挪用部分贷款

D.启明工贸公司要对恒利贸易公司承担连带保证责任

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第6题

2006年2月在对该贷款进行检查中，分析借款人的财务状况和现金流量，发现其财务状况应可，但现金流量不足。通过分析了解，该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务；另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的，实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司，用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善，严重亏损的企业，E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明贸易有限公司是贷款的担保人，负有连带责任。启明贸易有限公司目前的财务状况一般。根据以上情况，回答下列问题：该笔贷款的非风险因素有（）。

A.贷款以公司办公大楼作为抵押，抵押率为45%。

B. 启明工贸公司现金流量不足

C. 启明工贸公司挪用部分贷款

D. 启明工贸公司财务状况一般

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第7题

2009年10月1日，新修订的《中华人民共和国保险法》(简称新保险法)生效。为解决新保险法与原保险法的适用问题，最高人民法院在2009年9月14日出台了《关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释》。新保险法生效后，W保险公司的高级寿险理财规划师甲接到了很多客户咨询。请根据下列情况选择甲应该给出的正确解答。2.客户丙在2006年2月通过甲购买了终身重大疾病保险。两年后丙被确诊出胃癌，这时丙才发现曾经因重大过失没有如实告知糖尿病家族遗传病史。丙想向保险公司索赔，又担心被保险公司根据原保险法规定解除合同，于是咨询甲。甲的下列解答正确的是()。

A.保险人已经不得以丙未如实告知解除该合同

B.原保险法允许保险人对未履行如实告知的保险合同随时解除，保险人有权解除丙的保险合同

C.丙担心的事项应适用新保险法，但根据新保险法，保险人可以解除丙的保险合同

D.保险人应根据原保险法处理丙担心的事项，因此已经不得解除丙的保险合同

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第8题

C注册会计师于2006年2月10日对E公司2005年度会计报表进行审计，2006年2月18日结束外勤审计工作，2

月25日将审计报告与已审会计报表一并对外公布。假定存在以下几种情况。

(1)E公司一项金额巨大的银行借款将于2006年6月1日到期，但无力按期偿还。按照取得借款的1999年E公司与借款银行签订的协议，该项长期借款以E公司唯一的一幢办公大楼和全部三座生产厂房中的两座作为抵押物。进一步调查得知，E公司已与借款银行达成延期两年还款的协议，但此协议须到6月1日才能签署，且在未来两年中，银行保留随时收回借款的权力。对此，请问注册会计师C应向E公司提出何种建议？在E公司接受建议与不接受建议两种情况下，C注册会计师分别应发表何种审计意见？

(2)审查得知，2004年5月9日，C公司起诉E公司生产技术侵权，前任注册会计师根据情况出具了带强调事项段的无保留意见审计报告。但因法院无法取得证据，至2006年 2月18日仍未结案。假定通过向E公司的律师查询，得知C公司已于2006年1月1日被取缔，C注册会计师应向E公司提出何种建议？如何在审计报告中反映？又假定E公司的律师拒绝提供有关信息，C注册会计师应向E公司提出何种建议？在建议被接受及不被接受的情况下，C应在审计报告中的何处反应？

(3)2005年12月15日，E公司接到其主要客户H公司的产品订单，①2月17日发出产品并确认收入，2006年2月19日，H公司收到商品。后经H公司验收，发现本批产品存在着严重的质量问题，因此将所购商品于2月21日退回E公司要求返修。在当月22日， E公司责成其内部审计人员将此情况告知C注册会计师。C于24日追加审计后确认，返修商品已于23日发往H公司，H公司对返修后产品的质量表示满意。对此情况，C注册会计师应如何选择审计报告的日期？

(4)E公司的主营业务之一是生产甲产品。甲产品的销售收入占E公司主营业务收入的 80%。长期以来，E公司60%的甲产品均销售给其主要客户I公司。而I公司所购买的E公司的甲产品仅占其购买量的10%，但通过提供生产技术向E公司投资，其投资额虽仅占E公司注册资本的15%，但I公司通过其关键生产技术成功地实施了对E公司主要产品的生产和销售的控制。经查，E公司销售给I公司的产品价格低于销售给其他单位的产品售价20%。对此，C注册会计师应向E公司提出何种建议？为什么？在建议被接受和不被接受的情况下，C应发表何种类型的审计意见？

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第9题

某客户2006年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70％，支取日为2006年9月18日。

假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72％。银行应付的利息为()元。

A．110.16

B．111.36

C．139.2l

D．142.97

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