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提问人：网友wind00123 发布时间：2022-01-07

[单选题]

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（）.

A.化整为零

B. 借款人属于贷款诈骗

C. 贷款使用合规

D. 贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款

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ABCD

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第1题

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款

关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是哪项？（）

A.化整为零

B. 借款人属于贷款诈骗

C. 贷款使用合规

D. 贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款

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第2题

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款

关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是哪项？（）

A.有化整为零嫌疑

B. 有挪用贷款嫌疑

C. 贷款资金支付正常，无违规嫌疑

D. 贷款用途与约定用途相符，可以自主支付

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第3题

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为1.5亿元。1月1日，贷款

关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是哪项？（）

A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额

B. 该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额

C. 该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规

D. 贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题

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第4题

根据以下材料，回答5-8题某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为

根据以下材料，回答5-8题

某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：

请根据以上情况完成下列问题。[2016年6月真题]

当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入()万元。(填空题)

关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是()。(单项选择题)A.借款人属于贷款诈骗

B.贷款使用合法合规

C.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款

D.化整为零规避受托支付

关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是()。(单项选择题)A.有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实

B.有挪用贷款嫌疑

C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑

D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付

关于9月10日采购水泥款550万元，下列说法正确的是()。A.该项目受托支付起点为400万元，该笔支付不符合要求

B.该项目受托支付起点为1000万元，该笔支付符合要求

C.该项目受托支付起点为500万元，该笔支付不符合要求

D.该项目受托支付起点为1600万元，该笔支付不符合要求

请帮忙给出每个问题的正确答案和分析，谢谢！

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第5题

A中型纺织企业为成长型企业，2010年1月某合作银行已批复同意为其核准综合授信4780万，授信品种为短期流动资金贷款，用于采购原材料，期限1年，其中贷款授信3780万，由设备抵押140万，土地抵押1540万，甲公司担保1100万，乙公司担保1000万;40%银行承兑敞口400万由设备抵押，授信金额并由借款人实际控制人及股东提供连带责任保证担保。至2010年3月A企业已在某合作银行用信3100万，其中贷款2770万，承兑敞口330万。2010年7月20日，A企业向某合作银行提出1000万元贷款提款申请并提供了相关资料，某合作银行辖内支行对A企业提供的资料进行审查发现，A企业6月底：总资产8593万、总负债4777万(其中银行短期流动资金贷款4270万，包括某合作银行贷款2770万、某工行贷款1500万)、资产负债率56%，流动比率136%，应收账款周转天数为113天，预收账款及应付账款周转天数为1天，存货周转天数为91.7天，预付账款周转天数为12.2天，现有银行活期存款近1200万，在他行无承兑授信，企业上年度销售收入4741万，销售利润率6%，预计今年销售收入年增长率达78%。另还提交有用款计划及商务合同三份，按合同约定需于本月底前支付原料款2200万。根据以上情况，下列说法正确的有()

A.该企业日常生产经营所需营运资金为4735万元

B.A企业提款申请可获准500万元

C.A企业提款申请不能获准

D.某合作银行对A企业的提款申请是否批准，应着重考虑合理估算借款人营运资金量

E.某合作银行对A企业的提款申请是否批准，应着重考虑A企业是否提供真实有效的交易合同

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第6题

2003年11月2日，中国工商银行青岛市某支行（以下简称工商支行)与青岛市某物资发展公司（以下简称物资公司)、青

2003年11月2日，中国工商银行青岛市某支行(以下简称工商支行)与青岛市某物资发展公司(以下简称物资公司)、青岛海尔空调器总公司(以下简称空调公司)签订了一份借款合同，合同约定：由工商支行借给物资公司人民币800万元用于购房，借款期限自2003年11月2日至2004年5月7日，月息为7.05%，空调公司作为借款方的担保单位，如借款方不能履约，由担保方连带承担偿还贷款本息的责任。合同签订后，工商支行按约定将款贷给物资公司。借款期限届满，物资公司未还款，担保方也未能履行担保义务。工商支行遂向青岛市中级人民法院起诉，请求判令物资公司、空调公司偿还借款本息，判令海尔集团对空调公司担保的债务承担连带责任。法院审理查明：物资公司于2001年7月31日至2003年11月1日期间，与工商支行工作人员王某勾结，非法侵占工商支行资金800万元。因物资公司无力偿还，工商支行将该800万元作挂帐处理。为挽回损失，工商支行同意物资公司补办贷款手续，将物资公司所欠800万元转为贷款，并要求物资公司提供担保。同年9月下旬，工商支行派人与华物资公司人员一道去上诉人空调公司核保，双方对空调公司声称贷款用途是为联合建房。空调公司遂同意为该笔借款提供担保，三方签订了上述借款合同。同年11月至12月，物资公司与工商支行配合，以虚假票据和转账支票，通过银行内部平账，将银行被物资公司非法占用而挂账的800万元转为形式上的正常贷款。“贷款”期满后，物资公司仍无力偿还该800万元欠款本息，工商支行遂向法院起诉。依据上述事实，并根据《合同法》和《担保法》的有关规定，山东省高级人民法院作出判决，撤消青岛市中高级法院所作的一审判决，驳回工商支行依据贷款担保合同提起的诉讼请求。

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第7题

2010年3月15日，甲银行某一级分行批复同意为某高科技电子有限公司核定500万元授信总量，授信品种为短期流动资金贷款，用于采购原材料，期限1年，由担保公司、借款人实际控制人提供连带责任保证担保。3月24日，借款人向甲银行提出300万元贷款提款申请。甲银行辖内支行按照授信批复要求落实了授信前提条件。进入支付审核阶段时，发放审核人员在合同审核过程中发现，该借款人提供了两份商务合同和一份用款计划，其中一份商务合同标的金额为300万，支付对象明确，需在3月底前支付100万，另一份商务合同标的金额500万，支付对象明确，需在3月25日前支付125万，另在用款计划中说明3月底还需采购原料100万但无明确支付对象。根据借款人提供的资料，审核人员将授信合同金额、支付对象、商务合同金额、商务合同履行进度、结算方式等五大审核要素进行对比分析，并电话联系客户，核实其资金需求及交易的真实性，将支付审核与客户实际提款需求相结合，最终认定可发放贷款300万。根据以上情况，回答以下问题：银行发放审核人员对该笔流动资金贷款支付审核下列哪种说法不正确（）。

A.运用了“五匹配、一结合”的流动资金贷款审核方法。

B. 重点核实交易背景真实性和有关交易资金结算情况。

C. 仔细评估各审核要素间的逻辑关系与客户实际提款需求的合理性。

D. 只须审核是否提供了相关交易合同，无须审核结算及支付时间等要素。

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第8题

某银行的资产负债表如下：单位：万元资产负债

某银行的资产负债表如下：

单位：万元

资产

负债

现金

贷款

3000

34000

37000

存款

所有者权益

30000

7000

37000

如果该银行还有市场价值为10000万元的或有资产和市场价值为8000万元的或有负债，该银行的真实净值为多少？

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第9题

某银行2007年对某企业的一笔贷款收入为500万元，各项费用为100万元，预期损失为50万元，经济资本为8

000万元．则RAROC等于()。

A．25.00%

B．38.00%

C．5.00%

D．63.00%

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第10题

3月15日，甲银行某一级分行批复同意为某高科技电子有限公司核定500万元授信总量，授信品种为短期流动资金贷款，用于采购原材料，期限1年，由担保公司、借款人实际控制人提供连带责任保证担保。3月24日，借款人向甲银行提出300万元贷款提款申请。甲银行辖内支行按照授信批复要求落实了授信前提条件。进入支付审核阶段时，发放审核人员在合同审核过程中发现，该借款人提供了两份商务合同和一份用款计划，其中一份商务合同标的金额为300万，支付对象明确，需在3月底前支付100万，另一份商务合同标的金额500万，支付对象明确，需在3月25日前支付125万，另在用款计划中说明3月底还需采购原料100万但无明确支付对象。根据借款人提供的资料，审核人员将授信合同金额、支付对象、商务合同金额、商务合同履行进度、结算方式等五大审核要素进行对比分析，并电话联系客户，核实其资金需求及交易的真实性，将支付审核与客户实际提款需求相结合，最终认定可发放贷款300万。根据以上情况，回答以下问题：该案例中若贷款资金支付部分采用自主支付，哪在贷后管理中应做好下列哪点（）

A.应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

B.只须要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况即可。

C.对贷款资金的支付应在支付过程中先向客户经理汇报后再行支付。

D.可不要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，但客户经理必须在贷款支付后对贷款支付是否符合约定用途进行检查。

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